업무개요

기업간 발생하는 물품, 용역 또는 기타 대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결하여 당행이 구매기업의 납품대금 지급업무를 대행함

당행과 판매기업간의 약정(납품업체가 차주, 매출채권을 담보로 취득) 체결에 의해 납품대금을 전자적처리 방식을 이용하여 매출채권 담보대출로 지급함

업무 Flow

구매기업은 당행과 매출채권담보대출 운영과 관련한 협약체결

판매기업은 당행과 매출채권담보대출계약(매출채권양도계약 및 추가약정)체결

판매기업이 구매기업에 물품납품

구매기업이 당행으로 각각의 판매기업에 지급할 지급금액, 지급기일등을 지정한 구매내역 전송 (하나CBS, EDI, Real-Time등의 전산채널 이용)

판매기업에서는 인터넷을 통해 구매기업의 전송내용을 조회, 확인

판매기업이 구매기업에서 지정한 지급기일이전에 납품대금을 받고자 할 경우, 인터넷으로 당행에 대출 신청.

당행이 판매업체에 소정의 이자(실세금리)를 공제후 대금지급

약정된 지급기일에 구매기업이 당행에 납품대금 입금

대출을 받은 판매업체에 대해서는 대출상환, 대출을 받지 않은 판매업체에 대해서는 대금입금처리

기대효과

구매기업

판매기업의 자금조달을 도와줄 수 있으며 지급업무처리가 간편해짐 → 비용절감 및 업무효율화

현금 기타 결제수단 작성에 따른 소요시간 단축 및 지급업무의 투명성 제고

구매자금대출 및 구매카드와는 달리 구매기업의 여신한도를 사용하지 않고도 효율적인 대금지급 업무 수행 가능

판매기업(차주)

납품대금 수금기간 단축(구매내역 전송 익일이후 원하는 시기에 즉시입금)에 따라 자금 조달 편리

타결제시스템(어음,당좌)에 비해 업무처리가 간편

어음 실물을 수령하여 약정된 은행에 가서 어음할인을 신청하는 업무가 불필요하며 약정일에 자동으로 대금이 입금 되므로 업무처리가 간편

어음과 달리 은행으로부터 대금의 분할 수령이 가능하므로 이자부담 감소 가능

신청절차 및 제출서류

구 분	판매기업	구매기업
신청절차	1. 제도이용신청 2. 한도약정 3. 입금계좌개설	1. 제도이용신청 2. 이용협약체결 3. 결제계좌개설
제출서류	이용약정서 (대출을 이용하지 않을경우) 구매업체와의 계약서 사본 판매업체대출이용업체용(추가약정서) 판매업체통합약정서 (대출을 이용하는 경우)	외상매출채권 담보대출협약서